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​农民有哪些金融需求?

文/李志刚 微信公号:企业家观察按:最近正在闭关写《京东传》一书,有段时间没发文章了,这是前不久我在知乎“农村金融”论坛上的一个回答:农民有哪些金融需求?我对金融不太懂,但对农民、对农业还是有一定的了解,这些年几乎每年都会有一次深入农村,对农民、农业的现状做过一些调查.另外,我本人和朋友合伙在四

文/李志刚 微信公号:企业家观察

按:最近正在闭关写《京东传》一书,有段时间没发文章了,这是前不久我在知乎“农村金融”论坛上的一个回答:农民有哪些金融需求?

我对金融不太懂,但对农民、对农业还是有一定的了解,这些年几乎每年都会有一次深入农村,对农民、农业的现状做过一些调查.另外,我本人和朋友合伙在四川种有一百亩的葡萄园,今天夏天即将迎来初产.

按需求,我认为农民对金融的需求可以分为生活需求和生产需求,生活需求,主要是婚丧嫁娶,以及建房子、子女读书等.中国农民因为保障太低、没有安全感,他们还不敢像城里人当房奴、车奴,贷款提前消费,农民对生活上的需求基本上是有多少钱办多大事,有钱吃好一点、穿好一点、住好一点,没钱生活上就节省一点.因此,在此我主要讨论农民对金融的生产需求问题.

1、 规模化生产的资金周转问题.传统商业银行向农业贷款的可能性很低,因为这涉及抵押问题,农民,我认为其最大的财产其实是土地,但是土地按现有体制:所有权属于国家、农民只有承包权.农民的土地如何发挥更大的价值?目前政策虽说在鼓励,但要将从土地直接获得金融支持,目前还是很难的事.

2、 农产品生产出来后的销售价格问题,销售多少钱和金融直接有关联,我觉得这是关于农民和金融的一个很重要的问题.农产品的生产周期长(最少半年以上,长则几年)、市场价格波动很大.我老家一个朋友做饲料生意,他说这几年猪的价格波动非常大,2014年6月以前的一年半左右,养猪基本亏本.2014年下半年,养一头猪基本能赚个300元左右.但生猪价格不稳定,这导致他的饲料生意也不太好,光景好的时候,净利润也就1%左右(但这个行业资金周转比较快,大概是一两个月周转一次),所以在有1%利润的情况下,他的生意还能维持下去,但2014年,很难有利润,他不想干了,他和我交流,想找其他门路.有无可能,通过金融、资本等渠道,提前预付订金或保底价格,将农产品终端的价格给一个保底价格?农民可以放心地从事农产品生产,同时将这些比较放心的农产品供应给城市有需求的消费者.

再举一个例子,四川蒲江县长秋山,海拔约800米左右,独特的地理位置和气候,当地出产一种丑柑,2013年以前,当地的丑柑一斤大概只能卖1.5元左右,2013年后,有电商和当地定下意向协议,按电商的要求生产,电商的收购价比本地水果贩子高1元左右.2014年初,长秋山原产地的丑柑供不应求,产地价格卖到了4-5元,一亩地的成本要6000元(种植成本+人工),亩产一般三四千斤,农民种一亩地能赚一万元,三四口人家一般种个十来亩,一年赚个十来万元,算是不错了.2013年9月,我曾经上山和当地的农民交流过,他们最担心的是农产品上市时的价格问题.

3、农民生产的农产品未来面临的最大问题我认为是品质和品牌,而品牌,靠小农经济很难完成,需要金融、资本的投入.2009、2010年,我曾两次到云南哀牢山的褚橙果园探访,当时褚橙的价格一斤只有四元左右,随着褚橙品牌的影响力越来越大,2014年一斤褚橙批发价要卖8元.2014年年末我再次到哀牢山探访褚园,果园还是那个果园,但褚橙的毛利润已经接近300%(一亩地成本1万元,收入4万元).褚时健说,当利润超过100%,会有很多人来干,当利润达到300%时,贩毒的都不干了(要来种果园).褚橙果园周围已逞疯狂的状态,周围的农民,种冰榶橙,批发价4元一斤,水果贩子提前半年就将预付款打给了农民.

一个月前,我在广州出差时,顺便去了华南最大的水果批发市场——广州江南水果批发市场,那里也有湖南产的冰糖橙——和褚橙一样的品种,批发价只有1.3-1.8元.外形干瘪,口感也比较差.但是,当年褚时健做果园时投入也不菲,从2002年到2009年,2500亩果园总投入接近4000万元.这就是品质、品牌的巨大差距,而品质、品牌,和资本、金融有很大关系.

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